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多家上市银行披露2018年年报 信贷资金流向哪儿

来源:中国经济网-《经济日报》        发布时间:2019-04-08 09:17


 

  编者按 上市银行年报披露已近尾声。从披露情况看,不少银行的资产规模和净利润都实现了稳步增长,资产质量进一步企稳向好,信贷结构不断优化,支持实体经济力度加大。同时,银行业全面提升风险防控能力,加快业务转型。本版今起推出“关注2018年银行业年报”系列报道,从银行业信贷投向变化、强化不良资产管控、资管业务转型、发力金融科技4个方面解读上市银行年报,敬请关注。

  随着多家上市银行陆续披露2018年年报,银行信贷资金投向也逐渐清晰。

  据经济日报记者统计,国家重大项目建设、制造业高质量发展、“一带一路”建设、民营小微企业、消费升级等领域正成为银行业重点服务对象。

  据悉,未来银行业将进一步加大信贷投放和结构调整力度,让金融资源配置更加精准地对接实体经济需求。其中,粤港澳大湾区建设将获得更加综合化的金融服务,国有大型商业银行2019年小微企业贷款将增长30%以上,先进制造业、幸福产业、物联互联等经济新引擎领域的贷款增量有望持续提升。

  加码国家重大项目建设

  实体经济是金融业的基础,银行的高质量发展,必须依托实体经济的高质量发展。因此,如何深耕细作实体经济、为实体经济“输血通脉”成为了银行业的必答题。

  年报显示,国家重大项目建设、制造业高质量发展、“一带一路”建设等领域备受关注。

  具体来看,截至2018年12月末,中国工商银行公司类贷款较上年末增加4820.3亿元,增长5.4%;同时,工行牵头推动“一带一路”银行间常态化合作机制,新承贷“一带一路”项目83个,承贷金额191亿美元。

  “主要是围绕三大支撑带(‘一带一路’、长江经济带、京津冀协同发展)、雄安新区、粤港澳大湾区等重大战略规划,持续加强对高端制造业企业的融资支持力度,重点对接交通基础设施互联互通、城镇基础设施和公共服务等领域的重大项目和民生工程。”工行相关负责人说。

  中国建设银行年报显示,截至2018年12月末,支持国家战略和重大项目建设、基础设施领域贷款余额达3.46万亿元,并通过债券、表外理财和子公司等渠道服务企业的多元化融资需求,综合投融资规模达4.7万亿元。

  值得关注的是,《粤港澳大湾区发展规划纲要》今年2月份印发以后,多家上市银行负责人均表示,2019年将积极为服务大湾区建设做准备。

  “工行正在从两方面采取措施。”工行副行长胡浩说,一是打造总行和分支机构联动的“一体化服务体系”,具体包括两个层面。

  胡浩表示,从总行层面看,目前已专门成立大湾区金融服务应对领导小组,由行长亲自挂帅,总行相关关键部门均参与;从分支机构层面看,接下来将依托广东分行、深圳分行、工银亚洲、工银国际等,打造一个接近一线、接近客户的服务平台。

  二是适应大湾区融合发展要求,适应大湾区未来物流、人流、信息流、资金流发展趋势,构建综合化、创新性服务产品体系。“目前工行已推出五大类产品,如跨境个人贷款服务、跨境信用卡、跨境资产转账等,在市场上取得了很好反响。”胡浩说。

  大行小微贷款增30%以上

  年报显示,着力缓解部分民营企业、小微企业融资难融资贵,是我国银行业2018年不断探索与总结的课题。

  从贷款余额和贷款户数看,截至2018年12月末,中国农业银行监管口径普惠金融贷款余额4937亿元,较上年末增加1107亿元,同比增速28.9%,高于全行贷款增速;贷款户数244.5万户,较上年末增长28.4万户;不良贷款余额和不良贷款率实现双降,贷款综合成本在合理水平。

  截至2018年12月末,中国银行普惠金融小微企业贷款余额3042亿元,较上年末增长12.26%,高于全行各项贷款增速;客户数38.18万户,高于去年同期水平;全年投放贷款平均利率5.27%。

  “工行坚持‘不做小微就没有未来’和公平信贷理念,在服务民营和小微企业方面发挥了大行的‘头雁’作用。”工行相关负责人说,截至2018年12月末,在工行有融资余额的民营企业近8万户,较上年增长10%,占全部融资企业客户数量的近80%;贷款余额1.78万亿元,较年初增加1100多亿元。

  值得注意的是,今年的《政府工作报告》明确提出,今年国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上。如何实现上述目标?银行将有何具体措施?

  工行行长谷澍表示,该行2018年9月份即提出“力争未来三年,公司贷款增量的三分之一以上投向普惠金融领域,普惠贷款年增幅30%以上,三年翻一番”的目标,2019年工行的增长目标在1000亿元以上。

  具体来看,一是坚持商业可持续原则,把好客户准入关,把握真实信息,选择真正有需求的优质客户;二是提升综合服务能力,在严格遵守利率定价规律的基础上,为小微企业提供全流程、全产品、全生命周期的金融服务;三是继续坚持专业治贷、专家治贷,配强专业人员,实行集约化经营;四是不断加强金融科技应用,持续完善产品,通过大数据等技术的深入应用,提升线上融资产品的服务供给能力。

  “其中,工行的纯信用线上产品‘经营快贷’上线9个月以来已为60余万户小微企业授信超过3000亿元,累计发放贷款400多亿元。”谷澍说。

  经济新引擎将获更多支持

  先进制造业、幸福产业、物联互联……据多家上市银行负责人介绍,接下来,经济新引擎领域将获得更多信贷资金支持。此外,居民合理的自住房需求、消费信贷需求等领域也将获得有效支持。

  年报显示,截至2018年12月末,建行战略性新兴产业贷款余额近4000亿元,产能过剩行业信贷余额持续下降;农行战略性新兴产业和现代服务业等成长性行业贷款比上年末增加2470亿元,增长53.9%。

  在股份制商业银行中,招商银行将绿色产业、战略性新兴产业和区域特色产业作为重点支持对象,加速构建经济新动能客户服务体系,并对12个新动能行业深入研究,形成了2174户目标客户名单和授信策略。

  截至2018年12月末,招行绿色信贷余额1660.33亿元,较上年末增加89.30亿元;战略性新兴产业贷款余额876.68亿元,较上年末增加93.47亿元。

  针对个人住房贷款需求,截至2018年12月末,建行个人住房贷款余额为47535.95亿元,较上年新增5405.28亿元,增幅12.83%,余额居同业首位;农行个人住房贷款余额36605.74亿元,比上年末增加5271亿元;招行个人住房贷款余额9213.47亿元,较上年末增长11.57%。

  “我们落实房地产市场调控要求,严格执行差别化信贷政策,重点支持居民购买自住房需求。”建行相关负责人说。

  从消费信贷投放趋势看,多家上市银行负责人表示,将走线上化、小额化、场景化轻型发展道路,同时严控消费贷款资金用途,以实现零售信贷业务的健康发展。

  “将加快发展消费金融业务,深入应用互联网和大数据技术,优化完善风险管控模型,继续推广全流程在线消费贷款服务。”中行相关负责人说。(经济日报·中国经济网记者 郭子源)

(责任编辑:lixuqing)
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